Si tienes una hipoteca de VPO, estás de enhorabuena: el Gobierno baja el interés

Artículo extraído de El Confidencial

La fuerte caída que ha experimentado el euribor en el último año y medio ha dado más de una alegría a miles de hipotecados. Sin embargo, son también miles los que no se han podido beneficiar de los mínimos históricos del indicador ni de los bajos tipos de interés. Empezando por aquellos que tienen contratada una hipoteca a tipo fijo, aquellos que firmaron una cláusula suelo que aún sigue vigente en su contrato y, también, los que compraron una vivienda de protección oficial (VPO). Todos ellos han sido testigos del continuo goteo a la baja del euribor sin que la cuota de su hipoteca haya disminuido ni un solo euro.

De hecho, paradójicamente, las hipotecas de VPO -que se supone se concenden a familias con menos recursos- se habían convertido en las más caras del mercado.

Pero desde este martes, la situación ha cambiado para cerca de 370.000 familias que cuentan con una hipoteca de VPO, ya que ese día se publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) la actualización de los tipos de interés que se aplican a los préstamos para la compra de vivienda protegida, en el marco de los planes estatales de vivienda impulsados por el Ministerio de Fomento. Una revisión que se realiza cada tres años o cada primer trimestre del año -según el plan de vivienda correspondiente- y ya había sido anunciada en el último Consejo de Ministros del pasado mes de febrero.

Dicha actualización, según estimaciones del propio Ejecutivo, beneficia a unas 370.000 familias, que se ahorrarán un buen pellizco al año. Aunque antes de lanzar las campanas al vuelo, atención, malas noticias para los hipotecados entre 1992 y 1999, ya que su interés ha quedado intacto.

El BOE publicó el martes la revisión de los tipos de interés con importantes rebajas que afectarán a 370.000 familias

Una vez publicada la revisión en el BOE, la rebaja de los tipos de interés es oficial. Es decir, que desde el martes se benefician de estas rebajas unas 370.000 familias. Pero ¿cómo quedan los tipos de interés en los diferentes planes de vivienda?

Para los planes de 1992-1995 y 1996-1999, el interés se queda en el 2,6%, mientras que el tipo de interés del plan 1998-2001 se fija en el 1,91%, frente al 3,05% actual. El interés del plan de 2002-2005 pasa del 2,37% al 1,87% y, por último, las hipotecas del plan 2005-2008 pagarán un nuevo interés del 1,9% frente al 2,44%.

¿Cuál es el ahorro real? Imaginemos, por ejemplo, que estos hipotecados tienen una deuda con el banco de 100.000 euros y 20 años por delante para terminar de pagar la hipoteca. Los más beneficiados de dicha revisión, sin duda, son los del plan 1998-2001, puesto que se ha producido una rebaja muy importante del interés. Ante una deuda como la anteriormente mencionada, pasarían de pagar 557 euros de cuota a apenas 500, lo que supondría un ahorro anual de más de 600 euros. Para los de los planes de 2002-2005 y 2005-2008, el ahorro al año rondaría los 300 euros.

¿Por qué se mantiene intacto el interés de los planes de 1992-1995 y 1995-1999? Según se explica en el BOE, la revisión de estos préstamos se efectuará cada tres años “y se calculará mediante un tipo medio de referencia, obtenido como promedio de los seis últimos meses con la información disponible publicada del tipo de referencia de los préstamos hipotecarios del conjunto de entidades financieras elaborado por el Banco de España, ponderando el doble el valor correspondiente a los dos últimos meses. El tipo de interés efectivo revisado será, en cada caso, el 90% del valor del tipo medio de referencia. El nuevo tipo se aplicará si la diferencia respecto al vigente difiere, en el momento de la revisión, al menos un punto porcentual”.

En el caso del plan 1992-1995, el resultado del cálculo arroja un tipo de interés del 2,08%, que al no diferir en más de un punto porcentual del tipo vigente desde 2013, se queda invariable en el 2,6%. Y lo mismo sucede con las hipotecas de VPO del plan de vivienda de 1995-1999.

Esta revisión, a grandes rasgos, se realiza en función de la evolución de los tipos de referencia del mercado que son publicados mensualmente por el Banco de España, tomando como referencia la variación de los últimos meses. Al término de la reunión del Consejo de Ministros de febrero, la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, indicó que el cálculo efectuado recoge la evolución de tipos del mes de enero, por lo que los tipos de interés presentan una bajada mayor que si se hubieran circunscrito a los que correspondían a diciembre de 2015, aunque hubiera sido mayor si se hubiese tomado como referencia el mes de febrero.

En la resolución del BOE se explica, además, que las entidades de crédito que concedieron los correspondientes préstamos aplicarán el nuevo tipo de interés establecido sin coste para los hipotecados.

Vivienda de Protección Oficial de Precio Limitado (VPPL)

¿Qué es? ¿Características? ¿Condiciones?

Te dejamos este post acerca de las Viviendas de Protección Oficial de Precio Limitado (VPPL) para aclarar las posibles dudas que puedan surgirte sobre las características que tienen, condiciones que debes cumplir para solicitarla y demás particularidades.

Te dejamos este post acerca de las Viviendas de Protección Oficial de Precio Limitado (VPPL) para aclarar las posibles dudas que puedan surgirte sobre las características que tienen, condiciones que debes cumplir para solicitarla y demás particularidades.
Dentro de las tipologías de vivienda protegida para venta o uso propio que se regulan en el Reglamento de Viviendas con Protección Pública de la Comunidad de Madrid, aprobado por el Decreto 74/2009, de 31 de julio, se enmarcan las Viviendas con Protección Pública de Precio Limitado (VPPL).
CARACTERÍSTICAS:
  • Tienen una superficie construida máxima de 150 m2. Si está destinada a familias numerosas, la superficie construida estará comprendida entre 110 m2 y 150 m2.
  • Están sujetas a un Precio Máximo Legal de Venta (PMLV). -PINCHA AQUÍ PARA SABER MÁS-
  • La duración del régimen legal de protección pública es de 20 años a contar desde la fecha de la Calificación Definitiva.
  • Sólo se pueden promover sobre suelo destinado expresamente a vivienda libre, Vivienda con Protección Pública de más de 110 m2 o a Vivienda a Precio Tasado.

CONDICIONES PARA ADQUIRIRLA:

  • Que los ingresos familiares no excedan de 7,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM)*.  -PINCHA AQUÍ PARA SABER MÁS-
    *Calculadora de Ingresos.
  • No ser titular del pleno dominio o de un derecho real de uso o disfrute sobre otra vivienda sujeta a régimen de protección en todo el territorio nacional, excepto en los casos de sentencia judicial de separación o divorcio cuando, como consecuencia de ésta, no se le haya adjudicado el uso de la vivienda que constituía la residencia familiar.
  • No ser titular del pleno dominio o de un derecho real de uso o disfrute sobre una vivienda libre en la Comunidad de Madrid.
  • Que se destine a domicilio habitual y permanente de sus ocupantes legales.
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       OTROS ELEMENTOS A TENER EN CUENTA:
  • Podrá solicitarse la Descalificación una vez transcurrido un mínimo de 20 años desde la Calificación Definitiva.
  • Los adquirentes de la vivienda deberán proceder a su ocupación en el plazo máximo de un año desde la entrega de la misma.
  • Para realizar obras o reformas deberá obtenerse autorización de la Dirección General de Vivienda y Rehabilitación.

Vivienda de Protección Oficial para Arrendamiento con Opción a Compra para Jóvenes (VPPOC-J)

¿Qué es? ¿Características? ¿Condiciones?

Aclaramos las posibles dudas que puedan surgirte acerca de la vivienda con este régimen. Características, condiciones que debes cumplir para solicitarla y demás particularidades.

Dentro de las tipologías de vivienda protegida para venta o uso propio que se regulan en el Reglamento de Viviendas con Protección Pública de la Comunidad de Madrid se enmarcan las Viviendas con Protección Pública para Arrendamiento con Opción a Compra para Jóvenes.

CARACTERÍSTICAS:

  • Superficie construida máxima de 80 m2.
  • Las Viviendas con Protección Pública para Arrendamiento con Opción de Compra para Jóvenes son siempre de precio básico.
  • Los contratos de arrendamiento que recaigan sobre viviendas con protección pública para arrendamiento con opción de compra se celebrarán por un plazo equivalente al que reste para el vencimiento del plazo de siete años, a contar desde el otorgamiento de la calificación definitiva, sin perjuicio de la prórroga del mismo mediando acuerdo entre las partes.
  • La renta máxima inicial anual será del 5,5% del precio máximo de venta de dichas viviendas que figure en la calificación definitiva. La renta inicial podrá actualizarse anualmente conforme a la evolución del IPC.
  • Para los contratos que se celebren tras la resolución de un contrato de arrendamiento previo con otro inquilino, se les aplicará la renta actualizada desde la calificación definitiva con el IPC.
  • A la renta hay que incluir la tributación indirecta que recaiga sobre las mismas.
  • La opción de compra se podrá ejercer transcurrido el 5º, 6º y 7º año desde la fecha de la calificación definitiva. No obstante, transcurrido el primer año posterior a la fecha de otorgamiento de la calificación definitiva, podrá ejercerse la opción de compra siempre que medie acuerdo entre inquilino y propietario.
  • El precio será el resultado de multiplicar el Precio Máximo de Venta que figure en la calificación definitiva, por un coeficiente de actualización (en función del año en que se adquiera y de si la VPPA OC era libre en origen o no), y aminorar de la cantidad resultante el 50% de las cantidades abonadas durante el arrendamiento en concepto de renta.
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Coeficientes de actualización
  • La duración del régimen legal de protección pública es de 10 años a contar desde la fecha de la Calificación Definitiva, sin posibilidad de descalificación voluntaria.

CONDICIONES PARA ACCEDER AL ARRENDAMIENTO Y DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR:

  • DNI.
  • Declaración de la Renta.
  • Certificado del Servicio de Índices del Registro de la Propiedad, con Nota Simple en caso de tener alguna titularidad.
  • Fe de estado.
  • En caso de ser menores de 35 años deberán aportar la solicitud de Inscripción en Lista Única.
  • Ser mayor de edad o menor emancipado y no encontrarse incapacitado para obligarse contractualmente.
  • Ingresos familiares que no excedan de 5,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM).

*Calculadora de ingresos

  • Ninguno de los miembros de la unidad familiar puede ser titular del pleno dominio o de un derecho real de uso o disfrute sobre otra vivienda en todo el territorio nacional, excepto cuando:
    1. El derecho recaiga sobre una parte alícuota de la vivienda no superior al 50% y se haya adquirido la misma por título de herencia.
    2. No tenga adjudicado el uso de la vivienda que constituía la residencia familiar a causa de sentencia judicial de separación o divorcio.
  • Los requisitos se acreditarán a fecha de celebración del contrato de arrendamiento.

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CONDICIONES PARA ACCEDER A LA COMPRA:

  • Que hayan transcurrido, al menos, 5 años desde la Calificación Definitiva de la vivienda en régimen de arrendamiento. No obstante, transcurrido el primer año posterior a la fecha de otorgamiento de la calificación definitiva, podrá ejercerse la opción de compra siempre que medie acuerdo entre inquilino y propietario.
  • Ser inquilino de la vivienda en ese momento.
  • Que se comunique al arrendador de forma fehaciente la intención de ejercer el derecho de opción de compra en los tres meses inmediatos anteriores al vencimiento de la correspondiente anualidad.

 

OTROS ELEMENTOS A TENER EN CUENTA:

  • Que la vivienda se destine a domicilio habitual y permanente de sus ocupantes legales.
  • Los arrendatarios de la vivienda deberán proceder a su ocupación en el plazo máximo de 3 meses desde la entrega de la misma.
  • Para realizar obras o reformas deberá obtenerse autorización de la Dirección General de Vivienda y Rehabilitación.
  • Una vez notificada la decisión de ejercer la opción de compra se debe escriturar en un plazo máximo de 60 días naturales.
  • Ejercida la opción de compra, mientras la vivienda mantenga el régimen legal de protección, su precio de venta en segundas o posteriores transmisiones no podrá superar el precio máximo legal de venta para las viviendas con protección pública de precio básico vigente en la fecha en que se produzca la transmisión.
  • Las viviendas deberán entregarse con la cocina amueblada: frente de mayor longitud amueblado e instalación de cocina, horno, fregadero y campana extractora.
  • El subarriendo total o parcial de la vivienda dará lugar a la resolución del contrato.
  • El contrato se celebra al amparo de la Ley de Arrendamientos Urbanos y se somete al régimen jurídico previsto en la misma, salvo las especificaciones del régimen de protección pública de la vivienda.